Vergessene Milliarden – so kommen Sie an Ihr Geld

Über 2,97 Milliarden Franken vergessene Freizügigkeitsleistungen verwaltete die Stiftung Auffangeinrichtung BVG im vergangenen Jahr. Pensionskassengelder, die eigentlich den Versicherten gehören, von denen die Besitzer aber nichts wissen. Die Gründe:

Der Transfer von Pensionskassengeldern liegt in der Verantwortung der Arbeitnehmer. Kümmern sie sich nach dem Austritt aus der Pensionskasse nicht um ihr Vorsorgegeld und melden sich nicht mehr, landet das Geld bei der Auffangeinrichtung. Der zweithäufigste Fall ist laut Max Meili, Geschäftsleiter der Stiftung Auffangeinrichtung BVG, dass ein Umzug ohne entsprechende Adressmeldung an die Vorsorge- oder Freizügigkeitseinrichtung geschieht.

Die Auffangeinrichtung verwaltet die vergessenen Gelder. «Zehn Jahre nach Erreichen des ordentlichen Pensionsalters einer Person schickt die Auffangeinrichtung ihre Freizügigkeitsleistung an den Sicherheitsfonds. Dieser verwaltet das Geld bis zum 100. Geburtstag der betreffenden Person», so Meili. Danach verfalle das Geld zugunsten aller Versicherten und geht in den Leistungstopf des Sicherheitsfonds. Im Durchschnitt schicke die Auffangeinrichtung total zirka 4,5 Millionen Schweizer Franken jährlich an den Sicherheitsfonds. Fast alle Besitzer der Gelder werden also gefunden.

Über ein Formular der Zentralstelle 2. Säule kann eine entsprechende Auskunft angefragt werden. «Liegt Geld dieser anfragenden Person auf einem Konto der Auffangeinrichtung, teilt die Zentralstelle dieser mit, sie solle sich bei der Auffangeinrichtung melden. Die Auffangeinrichtung erhält diese Nachricht ebenfalls. Aus Sicherheitsgründen muss sich dann die Person von sich aus schriftlich und mit dem entsprechenden Identitätsnachweis bei der Auffangeinrichtung melden», erklärt Meili. Je nach Situation werde das Geld dann entweder ausbezahlt, an die aktuelle Pensionskasse der Person überwiesen oder das Konto bis zur Pensionierung weitergeführt.

Bei einem Stellenwechsel erhält man von der Pensionskasse eine Abrechnung, verbunden mit der Aufforderung, ihr zu melden, wohin das Geld überwiesen werden soll. «Tritt die Person bei einem Stellenwechsel gleich wieder in eine neue Pensionskasse ein, ist das in der Regel problemlos, weil bei einer Nachlässigkeit der Person auch die neue Pensionskasse die Person auffordert, das Nötige zu veranlassen», sagt Meili. Oft werde die neue Pensionskasse auch selber aktiv und fordere die Freizügigkeitsleistung bei der alten Pensionskasse ein.

Wenn die berufliche Vorsorge nach dem Austritt nicht mehr obligatorisch ist, müssen die bisher einbezahlten PK-Gelder ebenfalls transferiert werden. «Die Person muss bei einer Bank oder Versicherung einen Antrag zur Eröffnung eines Freizügigkeitskontos (Bank) oder einer Freizügigkeitspolice (Versicherung) stellen», so Meili. Wird der ehemaligen Pensionskasse nicht mitgeteilt, wohin diese die Freizügigkeitsleistung senden soll, schickt die alte Pensionskasse gemäss Gesetz das Geld nach einer Wartefrist von mindestens sechs Monaten und maximal zwei Jahren an die Auffangeinrichtung.